Trang chủ
|
Tin Tức
|
Vay Thế Chấp Ngân Hàng Nào Rẻ Nhất? Lưu ý Khi Vay

Vay Thế Chấp Ngân Hàng Nào Rẻ Nhất? Lưu ý Khi Vay

Hiện nay, các ngân hàng đang triển khai cung cấp nhiều sản phẩm vay để đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Trong số đó, vay thế chấp tài sản là một hình thức được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, làm thế nào để biết vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất? Cùng topdanhgiasan tìm hiểu ngay và ghi lại các lưu ý để có thể tối ưu hóa nhu cầu vốn và khả năng tài chính để trả nợ của mình nhé.

Tìm Hiểu Vay Thế Chấp Ngân Hàng Là Gì?

Trước khi tìm hiểu về việc vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất, chúng ta cần hiểu như thế nào thì được gọi là vay thế chấp ngân hàng.

Trong các dịch vụ tài chính ngân hàng mà ngân hàng cung cấp đến khách hàng có một loại sản phẩm vay, sản phẩm vay này yêu cầu khách hàng phải có một loại tài sản đảm bảo cho khoản vay đó của mình. Hình thức này được gọi vay thế chấp ngân hàng.

Một đặc điểm của vay thế chấp ngân hàng là bạn phải sử dụng tài sản thuộc quyền sở hữu của mình để thực hiện nghĩa vụ đảm bảo cho khoản vay của mình.

Khi tham gia vào khoản vay thế chấp ngân hàng, ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản bạn dùng để thế chấp nhưng bạn vẫn sẽ có quyền sở hữu tài sản đó.

Một số tài sản thường được đem ra làm tài sản đảm bảo cho hình thức vay thế chấp ngân hàng là các tài sản có giá trị như quyền sử dụng đất, nhà ở, ô tô, máy móc hoặc trang thiết bị… đồng thời cũng có thể là một tài sản sẽ được hình thành trong tương lai.

Một Số Đặc Điểm Của Khoản Vay Thế Chấp Ngân Hàng

Sau khi hiểu vay thế chấp ngân hàng là gì, bạn cần nắm bắt thêm thông tin về các đặc điểm của khoản vay này để có thể lựa chọn nên vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất.

Đặc điểm của khoản vay thế chấp tài sản

Vay thế chấp ngân hàng thường có một số đặc điểm sau đây:

Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu của bạn đối với tài sản thế chấp sẽ được ngân hàng lưu giữ, còn bạn vẫn bảo toàn quyền sở hữu tài sản thế chấp khoản vay đó
Số lượng tài sản thế chấp không bị giới hạn, bạn có thể thế chấp một hoặc nhiều tài sản cho cùng một khoản vay thế chấp tại ngân hàng
Với khoản vay thế chấp tài sản, kỳ hạn của khoản vay có thể kéo dài lên tới 25 năm và nhận được nhiều ưu đãi về lãi suất hơn so với các sản phẩm vay khác tại cùng ngân hàng
Với tài sản đảm bảo, khoản vay thế chấp ngân hàng của hạn sẽ có hạn mức vay lớn, có thể đạt tới 70 hoặc 100% giá trị tài sản mà bạn thế chấp do ngân hàng định giá

Bên cạnh những đặc điểm tiêu biểu này, sản phẩm vay thế chấp còn có các đặc điểm khác nhau tùy theo quy định của mỗi ngân hàng, ví dụ như về hình thức xét duyệt, thời gian, điều kiện, ưu đãi…

Vay Thế Chấp Ngân Hàng Cần Điều Kiện Gì?

Vay thế chấp ngân hàng có những điều kiện tương đối đơn giản

Mỗi sản phẩm vay tại ngân hàng đều có những điều kiện mà người muốn vay phải đáp ứng. So với các sản phẩm vay khác, vay thế chấp ngân hàng có những điều kiện tương đối đơn giản như:

Người vay phải là công dân Việt và có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi
Người vay phải có năng lực để trả nợ khoản vay cho ngân hàng (ngân hàng sẽ xác nhận năng lực trả nợ thông qua sao kê tín dụng, thang bảng lương hàng tháng hoặc hợp đồng lao động…)
Người vay phải có tài sản thế chấp đáp ứng các yêu cầu của khoản vay tại ngân hàng
Người vay phải là người không có tiền án tiền sự và không có lịch sử nợ xấu

CIC Là Gì? Điểm Tín Dụng CIC Bao Nhiêu Là Tốt

Vay Thế Chấp Ngân Hàng Cần Những Hồ Sơ Gì?

Nếu có nhu cầu và muốn tham gia một sản phẩm vay thế chấp tại ngân hàng, bạn sẽ cần tìm hiểu về những hồ sơ và các giấy tờ để thực hiện khoản vay đó của mình. Tùy vào quy định của ngân hàng, các giấy tờ và hồ sơ vay thế chấp sẽ khác nhau.

Tùy vào quy định của ngân hàng, các giấy tờ và hồ sơ vay thế chấp sẽ khác nhau

Tuy nhiên, quy chung vẫn có một số giấy tờ và hồ sơ cơ bản sau đây:

Mẫu đề nghị vay thế chấp (mẫu này sẽ do ngân hàng cung cấp, mỗi ngân hàng có một mẫu khác nhau và nhân viên sẽ hướng dẫn bạn điền thông tin)
Bản sao giấy tờ chứng thực cá nhân của người đi vay (đó có thể là căn cước công dân, chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu)
Các giấy tờ có giá trị chứng minh tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu của bạn: Đó có thể là giấy tờ xe, giấy tờ nhà đất, hợp đồng chuyển nhượng hoặc các giấy tờ có giá trị khác…
Các giấy tờ có giá trị chứng minh khả năng trả nợ của bạn: Đó có thể là hợp đồng lao động, sao kê tín dụng trong 3 hoặc 6 tháng gần nhất của bạn, các giấy tờ chứng minh thu nhập từ tài sản bạn đang cho thuê hoặc cũng có thể giấy đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp…

Vay Thế Chấp Ngân Hàng Nào Rẻ Nhất – Thủ Tục Vay Thế Chấp

Hiện nay, bên cạnh hình thức đăng ký khoản vay trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng, bạn còn có thể đăng ký khoản vay khi có nhu cầu thông qua hình thức online.

Vay trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng

Với hình thức đăng ký trực tiếp tại quầy, bạn chỉ cần đến ngân hàng mà bạn muốn vay vốn để được nhân viên tại quầy của ngân hàng đó hướng dẫn thủ tục và thực hiện. Cụ thể:

Bước 1: Bạn chuẩn bị một số hồ sơ cần thiết và đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng để yêu cầu vay vốn
Bước 2: Hồ sơ sẽ được nhân viên ngân hàng tiếp nhận, xử lý và thẩm định
Bước 3: Bạn sẽ nhận được thông báo chấp nhận hoặc không chấp nhận yêu cầu vay vốn. Trong trường hợp được chấp nhận, khoản vay sẽ được giải ngân vào tài khoản của bạn

Đối với hình thức đăng ký vay thế chấp ngân hàng online bạn có thể tham khảo trình tự thực hiện như sau:

Vay thế chấp ngân hàng online

Bước 1: Bạn có thể truy cập vào website của ngân hàng hoặc đăng nhập vào tài khoản Mobile banking của bạn tại ngân hàng đó để truy cập vào sản phẩm vay
Bước 2: Lựa chọn sản phẩm vay theo nhu cầu của bạn và điền các thông tin theo yêu cầu của ngân hàng
Bước 3: Sau khi hoàn tất quá trình đăng ký khoản vay, bạn sẽ đợi để nhân viên của ngân hàng gọi điện tới nhằm mục đích xác minh khoản vay

Vay Thế Chấp Ngân Hàng Nào Rẻ Nhất?

Vay Thế Chấp Ngân Hàng HD Bank

HD Bank là một trong số những ngân hàng được nhiều khách hàng đánh giá là có dịch vụ chất lượng và các sản phẩm vay tối ưu nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng.

Vay Thế Chấp Ngân Hàng HD Bank

Đặc biệt, sản phẩm vay thế chấp tại ngân hàng HD Bank cũng được nhiều người đánh giá cao bởi:

Thủ tục đơn giản: Với định hướng phát triển ngân hàng số Digital Bank, thủ tục vay thế chấp nói riêng và các thủ tục vay vốn nói chung tại HD Bank được tối ưu hóa. Việc đăng ký và tham gia các sản phẩm vay tại ngân hàng này ngày càng linh hoạt, tiện lợi và nhanh chóng
Hạn mức vay thế chấp lớn với kỳ hạn linh hoạt: Tại HD Bank sản phẩm vay thế chấp có thể đạt đến 100% nhu cầu vốn với thời hạn vay lên đến 84 tháng. Bạn có thể tùy chọn kỳ hạn trả nợ gốc và lãi linh hoạt trong 3 hoặc 6 tháng một lần
Nếu có sổ tiết kiệm online, tốc độ duyệt vay thế chấp sẽ nhanh hơn: Khi bạn mở sổ tiết kiệm tại HD Bank, bạn sẽ được ngân hàng hỗ trợ duyệt vay thế chấp với tài sản thế chấp là sổ tiết kiệm với 100% giá trị sổ, hạn mức đạt tối đa là 1 tỷ đồng
Có nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất hấp dẫn: HD Bank là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp rẻ là bởi thường xuyên có các chương trình ưu đãi về lãi suất nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng kịp thời bổ sung nguồn vốn của mình

HDBank Là Ngân Hàng Gì? Có An toàn- Tin Cậy không?

Đó là những lý do nổi bật nhất để HD Bank được xếp vào danh sách các ngân hàng cho vay thế chấp rẻ nhất hiện nay.

Vay Thế Chấp Ngân Hàng Nào Rẻ Nhất – BIDV

Ngân hàng BIDV sẽ là cái tên tiếp theo mà chúng tôi gợi ý đến bạn để có được một sản phẩm vay thế chấp rẻ. Những điểm để BIDV lọt vào danh sách này là:

Thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng BIDV tương đối đơn giản và bạn sẽ được nhân viên ngân hàng hỗ trợ nhiệt tình
Với các sản phẩm vay khác nhau, hạn mức có thể lên tới 2000 tỷ. Do đó, không loại bỏ khả năng bạn sẽ được vay thế chấp với hạn mức cao hơn các ngân hàng khác trong hệ thống
Với sản phẩm vay thế chấp thì thông thường bạn sẽ được duyệt vay đến 80% giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay
Kỳ hạn của khoản vay thế chấp ngân hàng BIDV cũng linh hoạt và có thể kéo dài đến 20 năm
Tài sản thế chấp được chấp thuận đa dạng, có thể là tài sản hình thành từ vốn hoặc cũng có thể là tài sản thế chấp của bên thứ 3

Ngân Hàng BIDV là gì? Gửi tiền tiết kiệm có an toàn không?

Vay Thế Chấp Ngân Hàng Agribank

Là một ngân hàng có vốn nhà nước, Agribank là cái tên quen thuộc và cũng là sự lựa chọn của nhiều cá nhân và doanh nghiệp khi có nhu cầu về vốn. Nếu để trả lời cho câu hỏi vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất thì chắc chắn Agribank sẽ là cái tên lọt top đầu.

Vay Thế Chấp Ngân Hàng Agribank

Một số đặc điểm và ưu điểm lý giải cho việc tại san vay thế chấp tại Agribank lại rẻ là:

Hiện nay ngân hàng Agribank hỗ trợ khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp nhu cầu vay vốn bằng tài sản thế chấp với hạn mức lên tới 75% giá trị tài sản
Thời hạn vay cũng được kéo dài đến 20 năm
Các phương thức trả nợ gốc và lãi cũng được Agribank triển khai linh hoạt và thuận tiện
Cùng với đó là việc vay thế chấp ngân hàng Agribank sẽ được xét duyệt với các nhu cầu vốn cho việc mua nhà đất, mua chung cư, mua xe, xây dựng, sửa chữa và sản xuất kinh doanh

Agribank Là Ngân Hàng Gì? Lịch Sử Ý Nghĩa Độ Uy Tín Agribank

Ngân Hàng Vietinbank – Vay Thế Chấp Ngân Hàng Nào Rẻ Nhất?

Là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam trong ngành tài chính ngân hàng, không thể phủ nhận vị thế, uy tín và chất lượng của ngân hàng Vietinbank. Dù vậy, đây vẫn là một trong số những ngân hàng cho vay thế chấp tài sản rẻ nhất hiện nay.

Thủ tục vay thế chấp tại Vietinbank đơn giản và thuận tiện cho khách hàng đang có nhu cầu vốn cao và khẩn cấp
Hạn mức vay thế chấp được duyệt đến 70% giá trị tài sản thế chấp khoản vay
Thời hạn đối với các khoản vay thế chấp ngân hàng Vietinbank rất linh hoạt và đa dạng tùy theo mục đích của khoản vay thế chấp là. Ví dụ, bạn vay thẻ chấp để sửa chữa nhà ở thì thời hạn sẽ là 5 năm. Thời hạn sẽ kéo dài 15 năm nếu khoản vay thế chấp có mục đích để mua chung cư, mua nhà ở…

Vietinbank Là Ngân Hàng Gì? Lịch Sử Và Uy Tín Của Vietinbank

Một Số Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Ngân Hàng

Sau khi nắm bắt thông tin về vấn đề vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất, chúng tôi muốn gửi đến bạn đọc một số lưu ý trong quá trình tham gia các sản phẩm vay thế chấp bằng tài sản tại ngân hàng như sau:

Để có được khoản vay thế chấp rẻ nhất, hãy kiểm tra lãi suất, hạn mức, kỳ hạn và các điều kiện kèm theo của các ngân hàng khác nhau để so sánh và lựa chọn ngân hàng tối ưu nhất
Cân nhắc đến độ uy tín cũng như chất lượng dịch vụ của ngân hàng mà bạn đang dự định vay vốn
Nên lựa chọn các ngân hàng hỗ trợ các chương trình lãi suất ưu đãi và có kỳ hạn trả nợ linh hoạt đối với sản phẩm vay thế chấp
Tìm hiểu các điều kiện cũng như thủ tục vay thế chấp trước khi thực hiện, đặc biệt là điều kiện về tài sản đảm bảo khoản vay
Hãy tìm hiểu và hỏi thật kỹ các thông tin về các khoản phí: phí trả nợ trước hạn, lãi quá hạn, phụ phí…

Kết Luận

Như vậy, topdanhgiasan đã cung cấp cho bạn thông tin để trả lời phần nào câu hỏi vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất. Hy vọng với những thông tin này cùng các lưu ý của chúng tôi, bạn sẽ lựa chọn được ngân hàng phù hợp để vay vốn bằng tài sản thế chấp tối ưu nhất cho nhu cầu của mình.